1. Comment fonctionne l’Open Banking ?

L’Open Banking est une technologie permettant aux institutions financières de partager des données bancaires avec des fournisseurs tiers autorisés, via des API (interfaces) sécurisées.

L'Open Banking facilite ainsi la connexion hautement sécurisée entre les banques et les applications tierces, comme les logiciels de facturation. Les entreprises peuvent ainsi lier leurs comptes bancaires directement à leurs systèmes de facturation, automatisant des tâches autrefois fastidieuses et réduisant les erreurs humaines. Les paiements deviennent instantanés, les retards de paiement se réduisent, et la gestion de la trésorerie devient plus fluide et transparente. De plus, l'Open Banking permet aux entreprises de proposer des services financiers personnalisés à leurs clients, en s'appuyant sur des données actualisées et précises, ce qui leur permet de prendre des décisions plus éclairées et d'innover dans la gestion des comptes et des paiements.

Ainsi, en tant qu'entrepreneur ou gestionnaire de trésorerie, vous bénéficiez de plus d'efficacité, d'innovation et de sécurité en utilisant l'Open Banking.

L'Open Banking repose sur l'utilisation des API (interfaces de programmation d'applications) qui sont des outils permettant à différentes applications de communiquer entre elles de manière sécurisée. En pratique, l'Open Banking permet aux banques de partager les données de vos comptes (comme les transactions ou le solde) avec des applications tierces, comme un logiciel de facturation, mais seulement si vous donnez votre consentement.

Comment cela fonctionne étape par étape :

• Autorisation de l'utilisateur : L'utilisateur donne son consentement pour que l'application tierce (comme un logiciel de facturation) puisse accéder à ses données bancaires.
• Partage des données via une API : Une fois l'autorisation donnée, l'API permet à l'application de récupérer des informations bancaires spécifiques, comme les transactions ou le solde du compte, directement depuis la banque.
• Authentification et sécurité : L'utilisateur s'authentifie auprès de sa banque, généralement via une méthode sécurisée comme la double authentification. Cette étape assure que seules les personnes autorisées peuvent accéder aux données bancaires.
• Automatisation des processus : Grâce à l'accès sécurisé, l'application peut automatiser des tâches comme le rapprochement des paiements avec les factures, l'enregistrement des transactions et la mise à jour de la trésorerie, sans intervention manuelle.
• Échange des données : Le fournisseur de services tiers échange les informations avec la banque, comme les détails des transactions, pour mettre à jour les comptes du client de manière instantanée et sécurisée.

2. L’Open Banking est-il fiable ?

Oui, l’Open Banking est encadré par des régulations strictes, comme la DSP2 (Directive sur les Services de Paiement 2) en Europe, qui impose aux banques et aux fournisseurs tiers des standards élevés en matière de sécurité et de protection des données. 

Seuls les prestataires certifiés et agréés par les autorités financières peuvent accéder aux données bancaires des utilisateurs, et uniquement avec leur consentement explicite. Cela signifie que l’utilisateur ne partage jamais ses identifiants avec un service tiers. De plus, il peut à tout moment révoquer son consentement et gérer les autorisations depuis son espace bancaire. 

3. L’import bancaire automatisé : Un atout majeur

L’automatisation de l’import bancaire grâce à l’open banking représente une avancée majeure pour les entreprises souhaitant optimiser leur gestion financière. Cet outil permet de :

• Réduire le temps consacré aux tâches administratives en automatisant la récupération des transactions bancaires.

• Minimiser les erreurs humaines en associant automatiquement les paiements aux factures correspondantes.

• Améliorer la gestion de trésorerie grâce à une visibilité en temps réel sur les entrées et sorties d’argent.

• Faciliter le suivi des paiements clients en évitant les retards et les impayés.

Comment fonctionne l’import bancaire automatisé ?

1. L’entreprise connecte son compte bancaire à son logiciel de facturation via l’open banking.

2. Les transactions bancaires sont automatiquement importées dans le logiciel, sans saisie manuelle.

3. Le logiciel effectue un rapprochement automatique entre les paiements reçus et les factures correspondantes.

4. L’entreprise bénéficie d’une mise à jour en temps réel de sa trésorerie et d’un suivi précis des paiements.

Certaines solutions comme GoCardless permettent également d’automatiser l’encaissement des paiements directement depuis le compte bancaire des clients, réduisant ainsi les délais et simplifiant la gestion financière.

4.Les bons conseils de l’expert

L’open banking est un outil puissant et sécurisé pour les entrepreneurs et les entreprises souhaitant optimiser la gestion de leurs finances. En automatisant le rapprochement bancaire, il permet de lier facilement les paiements aux documents de facturation, réduisant ainsi les erreurs et le temps consacré aux tâches administratives. De plus, il sécurise les transactions et améliore la gestion de la trésorerie, en offrant une vue en temps réel des encaissements et des flux financiers.

Avec VosFactures, vous pouvez non seulement créer et gérer vos factures de manière simple et intuitive, mais aussi automatiser la gestion des paiements grâce à notre intégration avec GoCardless, qui vous permet de :

• Synchroniser vos paiements depuis votre banque vers votre compte VosFactures ;

• Rapprocher automatiquement vos paiements aux factures de vente et d’achat.

Gagnez en efficacité et en sérénité en centralisant votre facturation et vos paiements au sein d’un même outil, pour une gestion simplifiée et sans effort. 

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